1: 七波羅探題 ★ 2026/04/24(金) 07:00:45.52 ID:1HBtkMf59 東洋経済2026/04/24 06:00 ■「当たり前の存在」になったネット銀行 お金がどこに託されているかを見ていきましょう。図6に、利用している金融機関(銀行)の種類を年代別に表しました。 日本の生活者全体(TOTAL)で見ると、最もよく利用されているのはゆうちょ銀行。単一の金融機関でありながら6割が利用しています。次に多いのは、いわゆるメガバンク(三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行)にりそな銀行を加えた都市銀行かと思いきや、実は地方銀行でした。1行あたりの企業規模は都市銀行には劣るかもしれませんが、それぞれの地盤では地域に根差した歴史を背景に強力な基盤を築いています。また、ネット専業銀行を利用している人はおよそ4人に1人(23.3％)のようです。 これを年代別に見ると、グラフが右肩上がりになっている、つまり高齢者に強い銀行には、ゆうちょ銀行、地方銀行、信用金庫、JAバンク(農協)、信託銀行などがあてはまります。富裕層向け金融機関と言える信託銀行を除けば、いずれも地域に根差した金融機関と言えます。一方、ネット専業銀行が若年層に強いのはイメージ通りかもしれませんが、実は都市銀行も現役世代に強い銀行になっています。昨今ではネット専業銀行でなくとも、アプリやネットバンキングの使いやすさを競っており、その点が表れた結果と言えそうです。 しかし10年ほど前に時を戻すと、少し景色が変わります(図7)。 この頃はまだゆうちょ銀行は高齢者だけでなく、若年層にも今以上に強い銀行でした。これは、昔ながらの安心感や全国津々浦々で使える利便性から、人生のファーストバンクとして受け入れられていたものと思われます。また、地方銀行もそこまで若年層に弱くはなく、20代にとってもゆうちょ銀行に次ぐ第2選択肢となっていました。 20代における利用率を比較すると、この10年間でゆうちょ銀行は7.9ポイント、地方銀行に至っては14.3ポイントも落としてしまっていたのです(それぞれ64.5％→56.6％、51.4％→37.1％)。一方、意外なことですが、ネット専業銀行はかつては若年層に弱い銀行でした(この背景については次の項で考察します)。図8に見られるように、この10年、若年層(20代・30代)の間で急激に利用を伸ばしてきて現在の姿になったのです。 なお、一見イケイケ状態に見えるネット専業銀行ですが、こと70代に限っては利用率が低下している(20.5％→14.4％)ことにも注意をしておきたいと思います。サービス内容やユーザーインターフェース(UI)に課題がないか精査が必要かもしれません。 ■コロナ禍は、金融市場に何をもたらしたか？　 最後に、以上の変化の背景にある意識を少し覗いてみましょう。図9は、それぞれの項目について5段階で聞いたうち「あてはまる」「まああてはまる」と答えた人の割合です。 若い層ほどリスク受容性(大きな利益を得るためには、多少のリスクがあっても仕方がない)が高いのはいかにも「若者らしい」と言えるかもしれません。同時に、金融商品知識への自信(金融商品の特徴やメリット/デメリットを自分で判断できる)も強くなっていますが、金融経済教育推進機構(旧・金融広報中央委員会)の「金融リテラシー調査」では、若年層は金融知識に関する自己評価と客観的評価のギャップが大きいとも指摘されており、いくばくかの不安も感じさせます。 ■「対面から非対面へ」は不可逆的な大きな変化 また、対人説明意向(保険や金融商品の選択は、金融機関の人からの説明を対面でうけながら決めたい)は、どの年代でも35〜40％とほぼ一定しています。実はこの項目、以前は若年層ほど高い(=対人説明を求める)傾向を示していました(図10)。ネット専業銀行がかつて若年層に受け入れられなかった要因と思われます。 これが、コロナ禍を契機に(19年→20年)一斉に下落。高齢者(60代以上)では早くも21年から復調し始めましたが、30代以下の若年層では下がったまま固定化しているようです。もちろん、図8が示すようにネット専業銀行はコロナ禍以前から若年層に浸透し始めてはいましたが、コロナ禍で加速されたことは間違いないようです。 データをもとにこの間のお金のあり方を振り返ってみましたが、「貯蓄から投資へ」そして「対面から非対面へ」の流れは時間軸から見ても若年層の動きを見ても不可逆的な大きな変化と言えそうです。しかし同時に、その狭間に取り残されるもののないよう、DX活用や企業間コラボレーションなど知恵を絞っていく必要があるでしょう。 ※図・グラフは出典先で 本記事はネット上の反応を整理したものであり、特定の立場を支持するものではありません。 引用元: ・ スポンサーリンク スポンサーリンク 4: 名無しどんぶらこ 2026/04/24(金) 07:03:02.24 ID:HYi2Knni0 手数料に対する意識の違いだけじゃね 5: 名無しどんぶらこ 2026/04/24(金) 07:03:49.87 ID:OchvBUjT0 俺は諸事情で銀行口座持てない 6: 名無しどんぶらこ 2026/04/24(金) 07:03:59.10 ID:YkumvG/M0 俺は高齢者だけどネット銀行ですよ 7: 名無しどんぶらこ 2026/04/24(金) 07:04:30.42 ID:Au3hXLRA0 証券口座やネット関連の支払いの対応の差ですかねえ 8: 名無しどんぶらこ 2026/04/24(金) 07:05:34.60 ID:9VqY+l7b0 スーパーとかの買い物すらなるべく対面したくないもん 10: 名無しどんぶらこ 2026/04/24(金) 07:07:06.85 ID:hjeKwRJy0 単純に目にする機会や広告見るのがネットだからだな コロナ関係無い 11: 名無しどんぶらこ 2026/04/24(金) 07:07:51.66 ID:NWq9gtzQ0 地方銀行でもネットバンキングあるところも多いしなあ 12: 名無しどんぶらこ 2026/04/24(金) 07:08:10.55 ID:LqGrlQI30 若者も ネット、ゆうちょ、地方銀行 の3個ぐらい持ってるんじゃねえ？ 都市銀はもう個人には無意味だわな、店舗少ねえし 13: 名無しどんぶらこ 2026/04/24(金) 07:09:11.86 ID:piD36FmF0 >>12 まあ一つってことはなさそう 最低でも2つはないと不便 14: 名無しどんぶらこ 2026/04/24(金) 07:09:56.00 ID:TAT/KKLk0 口座は複数持つから結局どっちも持つ 15: 名無しどんぶらこ 2026/04/24(金) 07:10:25.93 ID:LqGrlQI30 ゆうちょがATM多くて便利だが、うちの会社は給料の振込がゆうちょ対応してねえ 16: 名無しどんぶらこ 2026/04/24(金) 07:10:48.24 ID:2Nd8NG460 大学に進学したら仕送りのために県外出るならゆうちょ銀行にするのよ 親は通帳持っといて、子どもにカード渡すの 24: 名無しどんぶらこ 2026/04/24(金) 07:15:13.22 ID:EcwsFu4a0 >>16 あるあるだな コンビニはないが郵便局とJAはあるみたいな僻地が実際にある 17: 名無しどんぶらこ 2026/04/24(金) 07:11:31.16 ID:QgDkzDeq0 子どもらにネット証券を勧められて言われるがままに投資信託買ってたら儲かってるわ IDパスワード教えておかないとだな 18: 名無しどんぶらこ 2026/04/24(金) 07:11:39.92 ID:OK9TxpTU0 今年の夏前に1億入ってる都市銀に行ったらBBAが自分の横に若い子座らせて 「今年入った新人なのでよろしく」ってあったけど露骨すぎるんよなぁ スナックかラウンジみたいなノリで都市銀勤務したらあかんよ 19: 名無しどんぶらこ 2026/04/24(金) 07:12:39.18 ID:6aVhdRpa0 ネットバンクに変えようと思いつつ 独身で自分の亡き後の手続を兄弟がすることを思うと どうなのかと考えてしまうわ 親が亡くなったときにデジタル系の遺産はやっぱり分からぬままだったし 20: 名無しどんぶらこ 2026/04/24(金) 07:13:29.76 ID:wmjsCcxc0 ジャパンネット銀行がPayPayに変わった時に解約した 21: 名無しどんぶらこ 2026/04/24(金) 07:13:38.31 ID:QmB9rY9D0 地方なら地銀だよ なぜなら都銀がそもそも極端に少ないから不便 都銀て首都圏関西名古屋くらいしか多くない 福岡あたりでもATMは数カ所にしかないからな 23: 名無しどんぶらこ 2026/04/24(金) 07:14:34.11 ID:98IiyOt80 口座作るのは自由だから変なこだわりは損かも 便利なのはぺいぺい銀行とゆうちょかな？ 25: 名無しどんぶらこ 2026/04/24(金) 07:15:27.43 ID:zIk4G1gU0 なんでネットだと口座持つのが簡単なの？ 店舗行くと門前払いに近いだろ 27: 名無しどんぶらこ 2026/04/24(金) 07:22:13.95 ID:0ODx0z6W0 高齢者だけど見えで一行だけ大手銀行であとはネット銀行 ネットの方が使い勝手が良い 28: 名無しどんぶらこ 2026/04/24(金) 07:24:09.98 ID:61HsivSl0 地方だけどATMは減っていくだろうし俺みたいなジジイもネットなんとか使うべきか パチンコが現時点でキャッシュレスじゃないから地銀のATM欲しいけどさ コンビニだと俺の地方銀行は手数料あるらしいし 30: 名無しどんぶらこ 2026/04/24(金) 07:24:52.14 ID:KHmFcX9M0 ATMの多さでゆうちょ一択 31: 名無しどんぶらこ 2026/04/24(金) 07:28:32.67 ID:q/JypzON0 >>30 7BANKもないとこに住んでんのか？ 33: 名無しどんぶらこ 2026/04/24(金) 07:29:57.72 ID:E9fY59fH0 だってメガバンは口座作るの面倒くせえんだもん 審査うるせえし 40: 名無しどんぶらこ 2026/04/24(金) 07:34:17.69 ID:lPAXJbgL0 >>33 審査いるとかマジ？ 昔印鑑だけで作ったわしかも学生の頃にｗ しかも同じ支店に口座二つもあるしな 昔ザルすぎて草だわな 34: 名無しどんぶらこ 2026/04/24(金) 07:31:05.44 ID:QEclT7nD0 もはやどこでも一緒だろ 35: 名無しどんぶらこ 2026/04/24(金) 07:31:45.39 ID:XRx9DoIr0 水道料金の口座引落が、ゆうちょうか地元の地銀しか認められてねーんだよ！ 36: 名無しどんぶらこ 2026/04/24(金) 07:32:22.42 ID:lPAXJbgL0 ネット引き落としならゆうちょも三菱UFJも変わらない気がするけどなんとなく三菱UFJ使ってるわ 37: 名無しどんぶらこ 2026/04/24(金) 07:33:03.03 ID:IKzat/Wn0 ゆうちょ銀行のデビットカードです十分だから しょうがないね クレジットカードなんか要らない 38: 名無しどんぶらこ 2026/04/24(金) 07:33:07.09 ID:Wv6MxX9L0 大手銀行は合併で大手銀行になっただけでしょ 39: 名無しどんぶらこ 2026/04/24(金) 07:33:48.73 ID:VxpzmYT/0 口座は休眠させない程度に用途に応じて複数持てばいい ゆうちょは多いとはいえ口座あっても休眠寸前が多そう スポンサーリンク…